금리인하 요구권 서류 시기 신청방법

금리인하 요구권 서류 시기 신청방법

안녕하세요 대출을 많이 받으면 금리가 1프로만 올라가도 수십만원에 달하는 이자가 추가 부과되기 때문에 요즘같이 금리가 높은 상황에서는 1%가 아쉬운 상황입니다. 처음 대출을 받을때 한번 정해진 금리 조건은 고정이냐 변동이냐를 놓고 많은 사람들이 변동을 선택하는데 경제가 좋으면 변동이 좋지만 그렇지 못하다면 고정이 좋은 경우도 있습니다.

대출을 받고 난 뒤 변경된 금리 혹은 조금 더 좋아진 경제사정으로 인해 금리인하 요구권을 사용하려고 하는 사람들이 있습니다. 모든 사람이 가능한 것은 아니며 이것은 무엇이고 언제 어떻게 사용해야 하는지 간단하게 알아보고자 합니다.

 

 

금리인하 요구권?

금리인하요구권은 1금융권 시중은행 뿐만 아니라 제도권 금융사를 통해 대출 실행 당시보다 개선된 자신의 조건을 제시하여 금리를 변경하는 제도입니다. 금리인하요구권은 단순히 이자를 줄이기 위한 방법일 뿐만 아니라 대출자가 자신의 신용 상태를 향상시키는데 있어서도 중요한 역할을 합니다.

 

금리인하 요구권 신청 조건

대부분의 은행은 이와 같은 조건을 걸고 있습니다.

① 직장변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등의 사유가 발생한 경우
② 연소득변경 : 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 증가한 경우
③ 직위변동 : 신규 및 연장시점 대비 동일 직장내에서 직위가 상승한 경우
④ 거래실적의 변동 : 당행에서 정하고 있는 주거래고객 신규 선정 또는 등급이 상향되는 경우
⑤ 신용등급상승 : 외부신용평가기관(NICE, KCB)의 신용등급 상승 시
⑥ 기타: 기타의 사유로 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변동사항이 생기는 경우(자산증가, 부채감소 등)

대략적으로는 전년도 수익이 전전년도 수익보다 높아졌다면 신청시 높은 확률로 승인이 가능합니다.

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금리인하 요구권 신청의 서류와 시기

1. 금리인하 요구권 신청에 필요한 서류

금리인하요구권을 신청할 때에는 대출자의 소득증빙서류와 신용등급을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 합니다.

취업/이직에 의한 소득증가

1) 현 직장 재직증명서 또는 건강보험자격득실 확인서
2) 소득증가 증빙서류 중 1가지(약정시점, 사유발생이후 각각의 소득서류제출)
건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 3개월 이상 급여이체 계좌사본, 연봉계약서 등
취업사유인경우 약정시점 소득서류 생략가능

동일직장내 직급 상승으로 인한 소득증가

1) 재직증명서 등 직위변동을 확인할 수 있는 자료
2) 소득증가 증빙서류 중 1가지(약정시점, 사유발생이후 각각의 소득서류제출)
건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 3개월 이상 급여이체 계좌사본, 연봉계약서 등

일반 직장인이라면 본인의 직급 혹은 연봉이 상승했다는 자료가 필요하며 사업자라면 전년도 수익이 전전년도에 비해 상승했다는 것을 입증할 수 있는 자료가 필요합니다. 만약 수입은 있지만 상승이 아닌 하락했다면 금리인하 요구가 거절될 확률이 있습니다.

2. 금리인하 요구권 신청의 적절한 시기

금리인하요구권의 신청 시기는 대출자의 신용 상태가 개선되었다고 서류상 증빙이 가능한 다음해에 해당 서류를 가지고 신청할 수 있습니다.

 

금리인하 요구권 신청 시 주의할 점

대출 계약서에 따라 일정 기간 동안 금리 인하를 요구할 수 없는 조항이 있을 수 있습니다. 이런 경우에는 계약서의 내용을 확인하고 해당 기간이 지난 후에 요구권을 행사해야 합니다. 또한 금리 인하 요구를 너무 자주 하면 금융기관에서는 이를 부정적으로 받아들일 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다. 신청 후에는 결과를 기다리는 동안 추가적인 대출이나 신용카드 사용 등 신용 상태에 영향을 미칠 수 있는 행동은 자제하는 것이 좋습니다.

금리인하 요구권 신청 방법(국민은행 기준)

금리인하 요구권 신청 방법은 크게 영업점과 비대면 신청 두가지가 있습니다.

영업점 신청 : 영업점 관련서류 제출 및 금리인하요구권 신청
비대면 신청 : 인터넷뱅킹/스타뱅킹으로 접속 후 금리인하요구권 신청

인터넷뱅킹 : 개인 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 개인대출 금리인하요구권
스타뱅킹 : 전체메뉴 > 뱅킹 > 상품관리/해지 > 개인대출 금리인하요구권

모든 금융기관에서는 금리인하요구권이 접수되면 신청된 날짜로부터 10영업일내로 승인여부 또는 거절 사유를 유선이나 이메일로 알려줍니다.

이상 금리인하 요구권 서류 시기 신청방법 관련하여 내용 작성해보았습니다. 본인의 상태가 개선된 것이 확실하다면 신청 가능여부를 확인해보신 뒤 가능한 빠르게 신청하는 것이 좋습니다.